L’assurance crédit immobilier est une protection indispensable pour les emprunteurs et les établissements prêteurs. Elle permet de garantir le remboursement des échéances en cas d’imprévus ou de difficultés financières. Dans cet article, nous allons aborder les différents aspects de l’assurance crédit immobilier, ses modalités, ses avantages et comment bien la choisir.
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Qu’est-ce que l’assurance crédit immobilier ?
L’assurance crédit immobilier, également appelée assurance emprunteur, est un contrat qui vient compléter un prêt immobilier. Son objectif principal est de couvrir les risques liés aux aléas de la vie (décès, invalidité, incapacité de travail, etc.) pouvant empêcher l’emprunteur de rembourser son crédit.
Pourquoi souscrire à une assurance crédit immobilier ?
La souscription à une assurance crédit immobilier est souvent exigée par les établissements prêteurs afin de garantir la solvabilité de l’emprunteur et assurer le paiement des échéances en cas de problèmes graves. De plus, elle offre une sécurité financière pour l’emprunteur et sa famille, en évitant de mettre en péril leur patrimoine et leurs revenus en cas de sinistre.
Les différentes garanties proposées dans l’assurance crédit immobilier
Il existe plusieurs types de garanties incluses dans les contrats d’assurance crédit immobilier. Voici les principales garanties généralement proposées :
- Garantie décès : en cas de décès de l’emprunteur, l’assureur prend en charge le remboursement du capital restant dû.
- Garantie invalidité : si l’emprunteur est reconnu invalide à un certain pourcentage, l’assureur rembourse tout ou partie des échéances selon la quotité assurée.
- Garantie incapacité temporaire de travail (ITT) : en cas d’incapacité temporaire de travailler suite à une maladie ou un accident, l’assureur verse une indemnité journalière permettant de régler les échéances durant cette période.
- Garantie perte d’emploi : lorsque l’emprunteur perd involontairement son emploi, l’assureur peut prendre en charge une partie des mensualités pendant une période déterminée.
Comment choisir son assurance crédit immobilier ?
Pour bien choisir son assurance crédit immobilier, plusieurs critères sont à prendre en compte :
Comparer les offres et les tarifs
Il est essentiel de comparer les offres d’assurances proposées par différents établissements. Prenez en considération les garanties offertes, leurs conditions d’application, ainsi que le coût global de l’assurance. N’hésitez pas à demander plusieurs devis pour vous faire une idée précise des offres du marché.
Évaluer ses besoins et sa situation personnelle
Il est important de bien connaître ses besoins en matière d’assurance crédit immobilier. Faites le point sur votre situation professionnelle, familiale et financière afin de déterminer les garanties indispensables pour vous et celles qui peuvent être facultatives.
Vérifier les exclusions de garantie
Les contrats d’assurance crédit immobilier comportent souvent des exclusions de garantie. Il s’agit de situations particulières pour lesquelles l’assureur ne prendra pas en charge le remboursement des échéances (par exemple, certaines maladies ou activités à risque). Lisez attentivement les conditions générales de votre contrat pour vérifier que ces exclusions ne concernent pas votre situation.
Tenir compte des délais de carence et de franchise
Les délais de carence et de franchise sont deux éléments importants à considérer lors de la souscription d’une assurance crédit immobilier. Le délai de carence correspond à une période pendant laquelle aucune indemnisation n’est versée par l’assureur. Le délai de franchise, quant à lui, est un laps de temps durant lequel l’emprunteur doit continuer à rembourser ses échéances malgré la survenue d’un sinistre. Plus ces délais sont courts, plus le contrat d’assurance est intéressant pour l’emprunteur.
Foire aux questions : tout savoir sur l’assurance crédit immobilier
Voici quelques questions fréquentes concernant l’assurance crédit immobilier et leurs réponses :
Est-il obligatoire de souscrire à une assurance crédit immobilier ?
En France, la loi ne rend pas obligatoire la souscription à une assurance crédit immobilier. Cependant, dans les faits, les établissements prêteurs exigent généralement une telle assurance pour accorder un prêt immobilier. Il est donc quasiment impossible d’obtenir un financement sans assurance emprunteur.
Peut-on changer d’assurance crédit immobilier en cours de prêt ?
Oui, il est possible de changer d’assurance crédit immobilier en cours de prêt, notamment grâce à la loi Hamon (depuis 2014) qui permet de résilier son contrat d’assurance durant la première année du prêt et aux amendements Bourquin (depuis 2018) qui offrent la possibilité de résilier annuellement son assurance, à condition de présenter une offre avec des garanties équivalentes ou supérieures à celles du contrat initial. Cette démarche peut permettre de réaliser des économies sur le coût total de l’assurance.
Qu’est-ce que la quotité d’assurance ?
La quotité d’assurance correspond au pourcentage du capital emprunté couvert par l’assurance crédit immobilier pour chaque emprunteur. Par exemple, si deux co-emprunteurs choisissent une quotité de 50% chacun, cela signifie que l’assureur prendra en charge 50% du remboursement des échéances en cas de sinistre pour chaque emprunteur. La quotité d’assurance peut être répartie différemment entre les emprunteurs selon leurs souhaits et leur situation.
