Louer un appartement sans garantie, c’est s’exposer au risque d’impayés : en France, le taux moyen de défaut de paiement tourne autour de 2 à 3 % des contrats. Une statistique qui peut sembler faible jusqu’au jour où votre locataire cesse de payer. La Garantie Loyers Impayés (GLI) existe précisément pour éviter que ce risque ne pèse sur votre rendement locatif.
En bref : la GLI est une assurance souscrite par le propriétaire, qui indemnise les loyers impayés, les détériorations et les frais de contentieux. Son coût oscille entre 1,5 et 3,5 % du loyer annuel. Elle est incompatible avec un garant (sauf Visale) et la cotisation est déductible des revenus fonciers.
Contents
- 1 Qu’est-ce que la garantie loyers impayés (GLI) ?
- 2 Que couvre réellement la GLI ?
- 3 Quel est le coût d’une assurance loyer impayé ?
- 4 Quels locataires sont éligibles à la GLI ?
- 5 GLI ou garantie Visale : que choisir en 2026 ?
- 6 Comment souscrire une GLI en pratique ?
- 7 Les questions fréquentes sur l’assurance loyer impayé
- 7.1 Comment fonctionne l’assurance loyers impayés ?
- 7.2 Quel est le coût d’une assurance loyer impayé ?
- 7.3 Quels locataires sont éligibles à l’assurance loyers impayés ?
- 7.4 Quelle est la meilleure assurance pour les loyers impayés ?
- 7.5 La GLI est-elle compatible avec un garant ?
- 7.6 La cotisation GLI est-elle déductible des impôts ?
- 7.7 Que faire si le locataire ne paie plus depuis un mois ?
- 7.8 Quelle différence entre GLI et garantie Visale ?
Qu’est-ce que la garantie loyers impayés (GLI) ?
La GLI est un contrat d’assurance que souscrit le bailleur pour se protéger contre les défauts de paiement de son locataire. En cas d’impayé, l’assureur verse les loyers dus, prend en charge les frais d’huissier et d’avocat. Selon la formule choisie, il indemnise également les dégradations constatées en fin de bail.
Ce dispositif concerne uniquement les logements constituant la résidence principale du locataire. Il ne s’applique pas aux locations saisonnières ni aux baux commerciaux (sauf contrats spécifiques). La GLI se distingue du dépôt de garantie, qui couvre au maximum deux mois de loyer : ici, la protection peut aller jusqu’à 36 mois d’impayés selon les contrats.
Que couvre réellement la GLI ?
Les garanties proposées varient selon les assureurs. Un contrat GLI standard couvre au minimum les loyers et charges impayés. Les formules premium ajoutent la protection juridique et les détériorations immobilières. Voici ce que l’on retrouve le plus souvent :
| Garantie | Formule de base | Formule complète |
|---|---|---|
| Loyers impayés | Jusqu’à 70 000 € sur 24 mois | Jusqu’à 90 000 € sur 36 mois |
| Détériorations immobilières | Non incluse | Jusqu’à 10 000 € |
| Frais de contentieux (huissier, avocat) | Inclus | Inclus |
| Protection juridique | Limitée | Jusqu’à 15 000 € |
Depuis le 1er juillet 2025, une réforme permet aux bailleurs de recouvrer plus rapidement les risques d’impayés grâce à la saisie directe sur les salaires des locataires par les commissaires de justice, sans passage préalable devant un juge. Cette procédure accélérée complète la GLI sans la remplacer.
Quel est le coût d’une assurance loyer impayé ?
Le tarif d’une GLI s’exprime en pourcentage du loyer annuel charges comprises. Concrètement, deux types de contrats coexistent sur le marché :
- Contrat collectif (souscrit via une agence immobilière) : entre 1,5 et 3 % du loyer annuel
- Contrat individuel (souscrit directement auprès d’un assureur) : entre 2 et 5 % du loyer annuel
Simulation concrète : pour un loyer de 800 € charges comprises, la cotisation annuelle d’un contrat collectif à 2,5 % s’élève à 240 € par an, soit 20 € par mois. Face à un impayé de 3 mois qui représente 2 400 € de loyers perdus, la protection est évidente.
La cotisation GLI est entièrement déductible de vos revenus fonciers, au même titre que les travaux ou les frais de gestion. Si vous êtes imposé à 30 %, une cotisation de 240 € vous coûte réellement 168 € nets d’impôt. Pour aller plus loin sur l’optimisation fiscale de votre location, consultez notre guide sur le déficit foncier et l’imputation des charges.
Quels locataires sont éligibles à la GLI ?
Les assureurs appliquent des critères de solvabilité stricts pour accepter un dossier locataire. En règle générale, le candidat à la location doit présenter un contrat de travail stable (CDI hors période d’essai ou fonctionnaire titulaire), des revenus nets mensuels égaux à au moins 2,5 à 3 fois le montant du loyer charges comprises ainsi que des justificatifs complets et vérifiables (bulletins de salaire, dernier avis d’imposition, pièce d’identité). Avant même de vérifier ces critères GLI, nous vous recommandons de mettre en place des critères de sélection des locataires rigoureux dès la première visite.
Les locataires en CDD, indépendants ou étudiants peuvent être acceptés à condition de présenter un garant solvable ou une attestation Visale, selon les assureurs.
Attention : si vous souscrivez une GLI, vous ne pouvez pas exiger un garant personne physique de votre locataire. La loi interdit le cumul GLI + caution solidaire (sauf si le locataire est étudiant ou apprenti). Choisir une GLI, c’est renoncer au garant.
GLI ou garantie Visale : que choisir en 2026 ?
La garantie Visale, proposée gratuitement par Action Logement, couvre aussi les impayés et les dégradations. Sa gratuité en fait une alternative attractive. Elle comporte cependant des limitations que les investisseurs expérimentés ne peuvent ignorer.
| Critère | GLI (payante) | Visale (gratuite) |
|---|---|---|
| Coût propriétaire | 1,5 à 3,5 % du loyer annuel | Gratuit |
| Loyers couverts (parc privé) | Jusqu’à 36 mois | 36 mois |
| Loyer maximal couvert | Jusqu’à 2 500 €/mois (selon contrat) | Selon zone géographique |
| Dégradations | Selon formule (jusqu’à 10 000 €) | 2 mois de loyer |
| Profils locataires acceptés | Selon critères assureur | Jeunes, précaires, salariés mobiles |
| Compatibilité avec garant | Interdite (sauf étudiant/apprenti) | Possible |
Notre recommandation : si votre locataire présente un profil stable (CDI, revenus à 3 fois le loyer), la GLI offre une couverture plus large et une gestion professionnelle des contentieux. Si vous cherchez à louer à un jeune actif ou à un étudiant avec peu de revenus, la Visale est souvent la seule solution accessible.
Comment souscrire une GLI en pratique ?
La souscription peut se faire directement auprès d’un assureur (Groupama, MAIF, Macif, Crédit Agricole), via un comparateur en ligne ou par l’intermédiaire de votre agence immobilière gestionnaire. Cette dernière option donne accès aux contrats collectifs, généralement moins chers de 20 à 30 % par rapport aux contrats individuels.
Avant de signer le bail, transmettez à votre assureur les documents du locataire : pièce d’identité, contrat de travail, trois derniers bulletins de salaire et dernier avis d’imposition. L’assureur vérifie l’éligibilité du dossier et vous délivre une attestation de garantie. La GLI entre en vigueur à la signature du bail.
Les questions fréquentes sur l’assurance loyer impayé
Comment fonctionne l’assurance loyers impayés ?
Vous souscrivez un contrat avant la signature du bail. Si votre locataire cesse de payer, vous déclarez le sinistre à votre assureur (généralement après un mois d’impayé constaté). L’assureur prend en charge les loyers dus, mandate un huissier si nécessaire et vous accompagne jusqu’à la résolution du litige, voire l’expulsion.
Quel est le coût d’une assurance loyer impayé ?
Entre 1,5 et 3,5 % du loyer annuel selon le contrat et l’assureur. Pour un loyer de 800 €, comptez 144 à 336 € par an. Cette cotisation est déductible de vos revenus fonciers, ce qui réduit son coût net d’environ 30 % si vous êtes imposé dans la tranche à 30 %.
Quels locataires sont éligibles à l’assurance loyers impayés ?
En règle générale, les locataires en CDI (hors période d’essai) ou fonctionnaires titulaires avec des revenus représentant au moins 2,5 à 3 fois le loyer. Les CDD, indépendants et étudiants peuvent être éligibles s’ils présentent un garant ou une attestation Visale, selon les assureurs.
Quelle est la meilleure assurance pour les loyers impayés ?
Il n’existe pas de contrat universellement meilleur : tout dépend du loyer, du profil du locataire et du niveau de garanties souhaité. Les contrats collectifs des agences (Seyna, Mila) offrent souvent les meilleurs rapports garanties/prix, autour de 2,3 à 2,5 % du loyer annuel avec des plafonds d’indemnisation élevés.
La GLI est-elle compatible avec un garant ?
Non, sauf si le locataire est étudiant ou apprenti. La loi interdit de cumuler une GLI et une caution solidaire pour un locataire en situation professionnelle stable. Vous devez choisir l’une ou l’autre protection.
La cotisation GLI est-elle déductible des impôts ?
Oui, intégralement. La prime d’assurance GLI constitue une charge déductible de vos revenus fonciers, au même titre que les frais de gestion ou les travaux d’entretien. Concrètement, pour 1 € de cotisation, vous économisez entre 0,17 et 0,45 € d’impôt selon votre tranche marginale.
Que faire si le locataire ne paie plus depuis un mois ?
Déclarez le sinistre immédiatement auprès de votre assureur, sans attendre. La plupart des contrats prévoient une prise en charge à partir du premier mois d’impayé constaté. Envoyez parallèlement une lettre recommandée de mise en demeure à votre locataire. L’assureur prend ensuite le relais pour le recouvrement.
Quelle différence entre GLI et garantie Visale ?
La GLI est une assurance payante souscrite auprès d’un assureur privé, sans restriction de profil locataire (si le dossier est éligible). La Visale est gratuite et proposée par Action Logement. Elle cible les jeunes actifs et les salariés en mobilité. La GLI offre généralement une couverture plus large des dégradations et des frais de contentieux.
